【政策法規(guī)】關(guān)于印發(fā)《吉林省融資擔(dān)保公司監(jiān)管分類評級暫行辦法》的通知
發(fā)布時間:2023-01-18 15:30
各市(州)金融工作辦公室,長白山管委會金融工作辦公室,梅河口市金融工作辦公室,各縣(市、區(qū))融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,各融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu):
為加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)管,建立完善融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,提高監(jiān)管科學(xué)性、有效性和針對性,依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院令第683號)《吉林省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》(吉金局文〔2021〕356號)等相關(guān)監(jiān)管要求,吉林省地方金融監(jiān)督管理局研究制定了《吉林省融資擔(dān)保公司監(jiān)管分類評級暫行辦法》?,F(xiàn)印發(fā)你們,請遵照執(zhí)行。
吉林省地方金融監(jiān)督管理局
2023年1月12日
(此件主動公開)
吉林省融資擔(dān)保公司監(jiān)管分類評級暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)管,建立完善融資擔(dān)保公司風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,提高監(jiān)管科學(xué)性、有效性和針對性,根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院令第683號)《吉林省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》及相關(guān)法規(guī)制度,結(jié)合我省行業(yè)發(fā)展實際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保公司,是指在吉林省內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 本辦法所稱分類評級,是指吉林省地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱“省地方金融監(jiān)管局”)、市(州)及以下融資擔(dān)保監(jiān)管部門(以下簡稱“監(jiān)管部門”)根據(jù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報的數(shù)據(jù),綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信用評級、征信平臺等渠道獲取的信息對融資擔(dān)保公司進(jìn)行年度監(jiān)管評價,并實施針對性分類分級監(jiān)管。
第四條 融資擔(dān)保公司根據(jù)實際情況進(jìn)行數(shù)據(jù)填報,將填報結(jié)果及相關(guān)資料報市(州)及以下監(jiān)管部門,公司股東、法定代表人應(yīng)對公司填報結(jié)果承擔(dān)法律責(zé)任。市(州)監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司進(jìn)行資料匯總并提出分類評級建議,報省地方金融監(jiān)管局評定。
第五條 融資擔(dān)保公司分類評級原則上每年進(jìn)行一次,市(州)及以下監(jiān)管部門可根據(jù)日常監(jiān)管獲得的信息,每季度末對年度評價結(jié)果和監(jiān)管措施作出相應(yīng)的調(diào)整,報省地方金融監(jiān)管局審定。
第六條 當(dāng)融資擔(dān)保公司發(fā)生重大變化時,市(州)及以下監(jiān)管部門應(yīng)即時調(diào)整融資擔(dān)保公司的分類級別和監(jiān)管措施,并上報省地方金融監(jiān)管局。
第七條 分類評級工作由省地方金融監(jiān)管局牽頭,市(州)及以下監(jiān)管部門配合組織實施。參與評級工作的人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和監(jiān)管經(jīng)驗,在工作中堅持原則、遵紀(jì)守法、勤勉盡責(zé)。
第二章 分類評級標(biāo)準(zhǔn)
第八條 省地方金融監(jiān)管局會同市(州)及以下監(jiān)管部門依據(jù)公司治理、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范等監(jiān)測指標(biāo)和現(xiàn)場監(jiān)管及非現(xiàn)場監(jiān)管中掌握的信息對融資擔(dān)保公司進(jìn)行分類。
第九條 按照監(jiān)測指標(biāo)得分確定分級評價類別,由高到低評為5類。評價得分滿分為100分,得分高于90分(含90分)評為A類,得分80至89分(含80分)評為B類,得分70至79分(含70分)評為C類,得分60至69分(含60分)評為D類,得分在59分(含59分)以下評為E類:
(一)A類機(jī)構(gòu)。經(jīng)營非常穩(wěn)健,治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制與業(yè)務(wù)發(fā)展相配套,業(yè)務(wù)管理規(guī)范,風(fēng)險控制能力強(qiáng),融資擔(dān)保服務(wù)能力在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。
(二)B類機(jī)構(gòu)。經(jīng)營穩(wěn)健,治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制與業(yè)務(wù)發(fā)展較為匹配,業(yè)務(wù)管理規(guī)范,風(fēng)險控制能力較強(qiáng),融資擔(dān)保服務(wù)能力在行業(yè)內(nèi)處于較高水平。
(三)C類機(jī)構(gòu)。經(jīng)營存在一定不確定性,治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié),風(fēng)險控制能力較弱,融資擔(dān)保服務(wù)能力在行業(yè)內(nèi)處于一般水平。
(四)D類機(jī)構(gòu)。經(jīng)營存在風(fēng)險,治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制不健全,風(fēng)險控制能力低,業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或停滯,存在違規(guī)經(jīng)營行為,有可能威脅被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益。
(五)E類機(jī)構(gòu)。經(jīng)營存在重大風(fēng)險,治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制混亂,風(fēng)險控制能力極低,業(yè)務(wù)發(fā)展停滯,存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為,已侵害被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益。
第十條 分類評級指標(biāo)
(一)公司治理指標(biāo)。
1.經(jīng)營場所:經(jīng)營場所應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照一致,并且經(jīng)營許可證、依法合規(guī)經(jīng)營承諾書和監(jiān)管部門的監(jiān)督電話應(yīng)在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示。
2.股東情況:股東無不良信用記錄,且不占用融資擔(dān)保公司資金。
3.法人治理:合法設(shè)立股東(大)會、董事會、監(jiān)事會,確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制??梢圆辉O(shè)董事會和監(jiān)事會的公司,應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。
4.決策機(jī)制:按章程召開股東(大)會、董事會、監(jiān)事會,實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。重大事項經(jīng)董事會研究決定,股東、董事、監(jiān)事不得無故缺席且不派出授權(quán)代表參會。
5.高管人員:融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)具備任職資格,原則上應(yīng)有與任職崗位相關(guān)的從業(yè)經(jīng)歷,且高級管理人員不在國家其他機(jī)關(guān)任職。
(二)合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)。
1.融資擔(dān)保放大倍數(shù):擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍,對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的可以提高至15倍。
2.最大單戶及關(guān)聯(lián)擔(dān)保比例:對單個被擔(dān)保人提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
3.保證金管理:按監(jiān)管部門要求報送客戶保證金賬戶管理情況報告;實行專戶管理,不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用;融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得早收、多收、晚退、不退以及挪用保證金。
4.流動性管理:Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%;Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%;凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。
5.投資管理:融資擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突的其他投資。
(三)業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。
1.經(jīng)營主業(yè):融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)應(yīng)以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,擔(dān)保業(yè)務(wù)收入需占營業(yè)收入較高比例。
2.資本金規(guī)模:融資擔(dān)保公司注冊資本金規(guī)模。
3.政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模:鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款擔(dān)保余額合計占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到80%;涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個季度末平均值計算;政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)符合國家相關(guān)政策規(guī)定要求。
4.保費收取:明確擔(dān)保費收取標(biāo)準(zhǔn),不存在以手續(xù)費、評估費等名義變相收取擔(dān)保費情況。
5.盈利情況:凈資產(chǎn)收益率達(dá)到2%。
(四)風(fēng)險管理指標(biāo)。
1.內(nèi)控機(jī)制:內(nèi)部管理制度科學(xué)配套,應(yīng)制定擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并能有效執(zhí)行,且定期評價完善。
2.操作規(guī)程:具有項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制規(guī)范。
3.擔(dān)保代償:嚴(yán)控代償風(fēng)險,按照擔(dān)保代償率(本年度累計擔(dān)保代償額/本年度累計解除的擔(dān)保額*100%)劃分評定標(biāo)準(zhǔn)。
4.擔(dān)保追償:融資擔(dān)保項目發(fā)生代償時,切實履行擔(dān)保義務(wù),及時進(jìn)行追償,按照擔(dān)保追償率(本年度追償額/本年度代償額*100%)劃分評分標(biāo)準(zhǔn)。
5.風(fēng)險準(zhǔn)備金提?。喊串?dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金;按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金,擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實行差額提?。话幢灸陮崿F(xiàn)凈利潤的10%提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備金。
(五)監(jiān)管指標(biāo)。
1.信息報送:及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項信息、有法定資格的會計師事務(wù)所出具的年度審計報告以及監(jiān)管部門要求提供的其他材料。
2.及時代償:融資擔(dān)保公司應(yīng)按照合同約定及時代償。
3.備案審批:按規(guī)定履行審批、備案。
第十一條 出現(xiàn)下列情形,融資擔(dān)保公司提出申請,經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后,酌情加分:
(一)當(dāng)年受到市(州)政府或有關(guān)部門(廳級以上)表彰;
(二)創(chuàng)新?lián).a(chǎn)品和模式,在服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”方面具有創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法,經(jīng)省地方金融監(jiān)管局認(rèn)可;
(三)接受外部信用評級,依據(jù)外部評級結(jié)果增加相應(yīng)分值,信用評級在A級以上,每增加一個級別增加2分;
(四)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保費率平均不高于1.5%,非政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均費率符合國家規(guī)定政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)定要求;
(五)年度內(nèi)增加注冊資本不少于1000萬元。
第十二條 出現(xiàn)下列情形之一的,融資擔(dān)保公司分類評級不得高于D類:
(一)融資擔(dān)保公司在填報基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時,不如實反映存在問題,存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的情況的;
(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或向監(jiān)管部門報告,私自變更公司注冊資本金、第一股東等重大事項的;
(三)賬外變相違規(guī)收取客戶保證金,挪用客戶保證金,擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金,存在上述任何一項行為的;
(四)年度內(nèi)超過3次未按規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息,或報送虛假統(tǒng)計數(shù)據(jù)的;
(五)董事、監(jiān)事、高級管理人員無正當(dāng)理由拒絕監(jiān)管談話的;
(六)監(jiān)管部門對公司經(jīng)營中檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改要求,但公司未按規(guī)定期限整改到位的。
第十三條 出現(xiàn)下列情形之一的,融資擔(dān)保公司分類評級直接歸到E類:
(一)存在吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款、受托投資、虛假出資、抽逃出資、財務(wù)信息虛假以及從事非法融資活動等嚴(yán)重違法違規(guī)行為;
(二)存在嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險集中度過高等嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為;
(三)使用非法手段催收、催債,拒不改正并造成惡劣影響;
(四)發(fā)生應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件情形,未按規(guī)定及時報告或有效處置,并造成惡劣影響;
(五)連續(xù)兩年及以上未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù);
(六)拒不參加融資擔(dān)保公司年度專項審計或合規(guī)性審查的;
(七)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查;
(八)其他重大違法違規(guī)行為。
第三章 分類評級組織實施
第十四條 時間范圍是上一年度1月1日至12月31日,涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)原則上以上一年度經(jīng)審計的報表為準(zhǔn)。
第十五條 分類評級按照融資擔(dān)保公司申報、市(州)監(jiān)管部門初審、省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)的程序進(jìn)行。每年3-4月市(州)監(jiān)管部門根據(jù)融資擔(dān)保公司申報數(shù)據(jù)及日常監(jiān)管掌握情況,組織各市(州)監(jiān)管人員對所轄融資擔(dān)保公司提出評級初步意見,并于4月底之前將初評意見及工作底稿報送至省地方金融監(jiān)管局。
第十六條 省地方金融監(jiān)管局對初評意見進(jìn)行評定并于6月底前形成分類評級結(jié)果。省地方金融監(jiān)管局視情況對部分融資擔(dān)保公司初評情況進(jìn)行抽查核實。
第十七條 省地方金融監(jiān)管局形成分類評級結(jié)果,由申報地監(jiān)管部門向融資擔(dān)保公司反饋,融資擔(dān)保公司須在15個工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見,綜合判定后省地方金融監(jiān)管局將向社會公布評級結(jié)果。
第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)從融資擔(dān)保公司銀行賬單、銀行流水、財務(wù)報表賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù),涉及的業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)要經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審核認(rèn)定。
第十九條 各級監(jiān)管部門要高度重視融資擔(dān)保公司分類評級及其他監(jiān)管工作,制定完善監(jiān)管制度,加強(qiáng)監(jiān)管人員隊伍建設(shè),明確獎懲標(biāo)準(zhǔn),有效提高監(jiān)管工作水平。
第二十條 分類監(jiān)管評級過程中發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司存在違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院第683號令)規(guī)定的,監(jiān)管部門應(yīng)按照條例規(guī)定,追究法律責(zé)任,并給予相應(yīng)處罰。
第四章 分類評級結(jié)果應(yīng)用
第二十一條 監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)分類評級結(jié)果,對各類融資擔(dān)保公司采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施:
(一)對A類機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門積極支持其發(fā)展,相應(yīng)降低現(xiàn)場檢查的頻率,并在政策扶持、業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營區(qū)域等方面給予鼓勵和支持。原則上每年進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。
(二)對B類機(jī)構(gòu),對照存在的薄弱環(huán)節(jié),督促其進(jìn)行整改,并關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域,適時進(jìn)行風(fēng)險提示,在獲得政策扶持和新業(yè)務(wù)擴(kuò)展等市場準(zhǔn)入方面給予適當(dāng)傾斜。原則上每半年進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。
(三)對C類機(jī)構(gòu),要求其限期整改存在的問題,適當(dāng)提高對該類機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的頻率和深度,督促其加強(qiáng)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制,改善財務(wù)狀況,并在市場準(zhǔn)入上對其采取一定監(jiān)管措施。每半年至少與機(jī)構(gòu)董事會和高級管理層成員進(jìn)行一次監(jiān)管會談。
(四)對D類機(jī)構(gòu),除在市場準(zhǔn)入上對其采取一定監(jiān)管措施外,可按照監(jiān)管投入逐步加大的原則,提高現(xiàn)場檢查頻率,加大現(xiàn)場檢查力度,密切關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢,督促其加大經(jīng)營調(diào)整力度,積極降低風(fēng)險,同時對新業(yè)務(wù)拓展等方面進(jìn)行一定的限制,必要時約見其董事會、出資人和高級管理層成員責(zé)令整改。原則上每個季度進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。
(五)對E類機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門要給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注,隨時評估并掌握風(fēng)險情況,根據(jù)風(fēng)險情況及時制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案,采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資擔(dān)保行業(yè)、移交司法機(jī)關(guān)等措施。省地方金融監(jiān)管局對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行整改的,應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強(qiáng)制退出措施,向社會發(fā)布公告吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第二十二條 政府各有關(guān)部門在制定扶持政策、推進(jìn)企業(yè)與融資擔(dān)保公司合作時,應(yīng)將融資擔(dān)保公司的分類等級作為重要參考依據(jù)。
第二十三條 融資擔(dān)保公司評級結(jié)果將作為其申請新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、公司變更等事項的審核參考依據(jù)。
第二十四條 再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類等級作為再擔(dān)保費風(fēng)險定價的重要參數(shù)之一,對等級較高的融資擔(dān)保公司予以費率優(yōu)惠。
第二十五條 省地方金融監(jiān)管局定期向各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通報評級結(jié)果及對其采取的監(jiān)管及處罰措施。分類評級結(jié)果向社會公開發(fā)布,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)單位參考。
第二十六條 融資擔(dān)保公司不得將評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。
第二十七條 評級工作結(jié)束后,各級監(jiān)管部門要做好評級文件資料的存檔工作。
第五章 附則
第二十八條 省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)不參加監(jiān)管評級。
第二十九條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第三十條 本辦法自公布之日起試行。
附件:融資擔(dān)保公司監(jiān)管分類評級量化考評標(biāo)準(zhǔn)表
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