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【行業(yè)動態(tài)】濟南融資擔保集團：保就業(yè)惠民生 金融“生力軍”護航經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

發(fā)布時間：2022-10-18 09:12

濟南融資擔保集團與章丘區(qū)戰(zhàn)略合作揭牌儀式 “濟擔-紓困貸”第二次集中政策宣傳行動走進新世界小商品市場

　　融資擔保被喻為破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題、促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的“金鑰匙”，而政策性融資擔保更為這把“金鑰匙”加上了保險。2020年12月，濟南融資擔保集團有限公司（以下簡稱“濟南融資擔保集團”）正式成立，作為濟南市政府出資設立的市屬一級企業(yè)、國有獨資公司和專業(yè)擔保機構，濟南融資擔保集團堅持以政策性融資擔保為主業(yè)，成立近兩年，已累計擔保融資226億元，在保余額153億元，服務市場主體8萬多戶，擔保融資的企業(yè)實現(xiàn)銷售收入近2100億元，創(chuàng)造稅收53億元，保障就業(yè)人數(shù)達到22萬人，有力地促進了企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，為濟南市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

助企紓困的金融“先鋒”

　　最近，在濟南一家小商品批發(fā)市場經(jīng)營慶典產(chǎn)品的李惠采購了一批新款產(chǎn)品，新品上架，很快吸引了不少客戶，上半年市場不景氣給李惠帶來的愁緒一掃而空。李惠這次“上新”，是用貸款采購的，而這筆貸款來自于“濟擔-紓困貸”。

　　零利息、零擔保費、審批快，這個濟南首創(chuàng)的擔保貸款新模式，在這個特殊時期，為許多中小微企業(yè)和企業(yè)主送去了“解渴”的金融活水。

　　小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的活力源泉，更是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的根基，在穩(wěn)增長、擴就業(yè)、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。而中小微企業(yè)融資難、融資貴一直是制約其發(fā)展的瓶頸之一，面對疫情的沖擊，中小微企業(yè)經(jīng)歷了前所未有的困難和壓力。近年來，濟南市不斷加大對個體工商戶、中小微企業(yè)的紓困幫扶力度，先后出臺多項助企紓困的金融措施，今年5月，多部門又聯(lián)合印發(fā)《濟南市中小微企業(yè)紓困專項貸款實施方案》。

　　濟南融資擔保集團成為助企紓困的金融“先鋒”。根據(jù)方案，濟南融資擔保集團攜手齊魯銀行進行了產(chǎn)品設計、程序研發(fā)及后臺支撐系統(tǒng)搭建，綜合運用政府性融資擔保、政府貸款貼息、保費補貼、風險資金補償池等財政紓困政策，創(chuàng)新推出規(guī)模50億元的“濟擔-紓困貸”政府性擔保貸款產(chǎn)品，按照普惠、紓困、便利原則，對符合國家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的中小微企業(yè)和企業(yè)主，提供線上申報、財政貼息、擔保免費的專項紓困貸款。

　　然而產(chǎn)品的推廣并非一蹴而就。為了讓有需要的群體更快、更準確地了解產(chǎn)品，濟南融資擔保集團舉辦了200多場次的擔保紓困政策宣講和產(chǎn)品說明會，進商圈、進市場、進重點園區(qū)，面對面講解政策，手把手幫助辦理業(yè)務。很快，“濟擔-紓困貸”便成為了“熱點”。

　　政策好不好用，數(shù)字是最好的證明。截至10月初，“濟擔-紓困貸”總計擔保金額突破37億元，惠及企業(yè)4.7萬余戶。擔保的企業(yè)累計實現(xiàn)銷售收入超600億，穩(wěn)定稅收超14億元，保障就業(yè)12萬人。

“科技+金融”數(shù)字化轉(zhuǎn)型的惠企“能手”

　　企業(yè)對“濟擔-紓困貸”的評價可以概括為這幾個字：“方便、快捷、給力”。這樣高的評價背后，是濟南融資擔保集團強化科技賦能、推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅持和突破。

　　以“濟擔-紓困貸”為例，這款產(chǎn)品可以線上辦理，足不出戶即可申請；與合作的15家銀行，搭建了統(tǒng)一的申請入口；接入“泉城鏈”數(shù)據(jù)，簡化了審批流程。同時建立數(shù)字化風險防控模型，制定全流程風險防控措施，嚴把風險關。“科技+金融”的深度融合讓產(chǎn)品更“接地氣”，成效倍增。

　　圍繞科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，濟南融資擔保集團研究制定了“濟擔-科創(chuàng)貸”產(chǎn)品方案，并積極對接合作銀行，圍繞科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的融資難點開展廣泛調(diào)研，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進落地多樣化、高質(zhì)效的擔保產(chǎn)品，打造匹配科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的擔保產(chǎn)品體系，服務科創(chuàng)企業(yè)、人才創(chuàng)業(yè)、“專精特新”等實體經(jīng)濟發(fā)展，截至目前，2022年已新增科創(chuàng)、人才企業(yè)擔保金額13億元。

　　濟南融資擔保集團還推出了“濟擔-網(wǎng)商保”等純線上產(chǎn)品，實現(xiàn)從“網(wǎng)上辦”到“掌上辦”、從“馬上辦”到“隨時辦”，打造24小時不下班、在泉城·全辦成的“線上濟擔”，一期工程“濟擔直通車”被評為“省級大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用典型場景”。通過數(shù)字化建設，有效降低了傳統(tǒng)業(yè)務模式對人員的依賴，實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)?；?、風險可控化與成本低廉化的有機統(tǒng)一。

　　其實，在組建之初，濟南融資擔保集團就將“數(shù)字金融、科技金融”作為發(fā)展方向，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列入發(fā)展規(guī)劃，開發(fā)建設了自動化辦公、擔保業(yè)務管理、報表統(tǒng)計等信息化系統(tǒng)，為業(yè)務開展和運營管理提供科技支撐。據(jù)介紹，濟南融資擔保集團牽頭搭建了濟南市數(shù)字金融公共服務平臺，加快構建大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，引入網(wǎng)商銀行、微眾銀行、中企云鏈等優(yōu)質(zhì)金融資源，應用大數(shù)據(jù)、云計算等技術整合公共數(shù)據(jù)，目前已接入“泉城鏈”等政務公共數(shù)據(jù)267項。

金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大局“擔當者”

　　“濟擔-紓困貸”等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品只是濟南融資擔保集團堅守普惠金融定位、聚焦重大戰(zhàn)略、服務大局的一個縮影。目前，濟南融資擔保集團下設支小支農(nóng)、市融擔、融資租賃、應急轉(zhuǎn)貸4家全資子公司，參股設立魯澳（山東）產(chǎn)業(yè)合作跨境服務中心、山東省信用增進投資公司，已成為“主業(yè)突出、相關多元、功能互補”的綜合性融資擔保集團。

　　在落實紓困降費政策方面，濟南融資擔保集團成立以來已累計為市場主體減免擔保費超1億元，本年度平均擔保綜合費率僅為0.2%，遠遠低于行業(yè)平均費率水平。

　　在聚焦全市中心工作、服務大局方面，濟南融資擔保集團充分展現(xiàn)出企業(yè)的擔當。聚焦黃河重大國家戰(zhàn)略，發(fā)揮魯澳（山東）產(chǎn)業(yè)合作跨境服務中心境外發(fā)債融資“橋頭堡”、省信用增進投資公司境內(nèi)發(fā)債融資平臺作用，助力軌道交通和能源集團在澳門公開發(fā)債2億美元，為濟南市黃河流域?qū)ν忾_放門戶建設提供支持。聚焦工業(yè)強市戰(zhàn)略，與臨港開發(fā)區(qū)、明水開發(fā)區(qū)、萊蕪高新區(qū)、力諾集團等園區(qū)平臺和龍頭企業(yè)開展業(yè)務合作，支持全市現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。今年工業(yè)領域新增擔保融資15億元，有力支持全市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照市政府有關要求，為山東萬興、一品農(nóng)產(chǎn)、曄霖食品、泰豐食品等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供政策性擔保融資1.8億元，今年新增“三農(nóng)”領域擔保融資28.49億元，同比增長197%，為打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻擔保力量。聚焦創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，籌建科創(chuàng)擔保專業(yè)子公司和信?；?，加快拓展科創(chuàng)板塊業(yè)務，通過“白名單”+預授信模式，加大精準支持力度，優(yōu)化科創(chuàng)融資擔保服務路徑。今年科創(chuàng)領域新增擔保融資13億元，計劃全年實現(xiàn)新增擔保融資20億元。

　　濟南融資擔保集團積極對接國家融資擔?；?、山東省投融資擔保集團，納入國家再擔保分險體系。與齊魯銀行、萊商銀行等32家駐濟銀行建立新型戰(zhàn)略合作關系，獲得授信額度超過600億元。積極對接區(qū)縣政府，在長清、萊蕪、起步區(qū)等12個區(qū)縣和功能區(qū)設立擔保分中心，扎根區(qū)縣、服務縣域經(jīng)濟發(fā)展，推動國家和省、市擔保扶持政策直通直達。創(chuàng)新“政銀企擔”合作機制，凝聚服務實體經(jīng)濟合力，基本建立起“上下聯(lián)動、覆蓋縣區(qū)、聯(lián)通政銀、融通各方”的全市政府性融資擔保體系。

　　與此同時，濟南融資擔保集團通過增加注冊資本、改革業(yè)務模式，打造支小支農(nóng)、市融擔兩家政府性融資擔保子公司，有效撬動信貸資源精準流向小微、“三農(nóng)”等領域。今年以來，該集團新增擔保8.49萬筆、同比增長1778%，新增擔保融資140.17億元、同比增長175%；當前在保余額153.31億元、同比增長194%，在保7.87萬筆、同比增長1579%，增速位列全省第一。政府性融資擔保板塊的資金放大倍數(shù)，由組建前的2.3倍提高到11.4倍。

　　“助業(yè)貸”“助微貸”“助農(nóng)貸”“科創(chuàng)貸”“人才貸”“專精特新貸”……“年輕”的濟南融資擔保集團踐行著政策性融資擔保使命，助力濟南產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級，向著“三至五年打造全省業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)、一流企業(yè)，五到十年打造全國示范企業(yè)、標桿企業(yè)”的目標前進，為更好地支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體和科技型企業(yè)發(fā)展，更好地服務重點工程、重大項目建設和全市經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻力量。

來源：濟南時報